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 【理财案例】

高级焊工小刘，目前在上海一家公司从事焊接工作。小刘是单位的技术能手，工作能力出色。现在，小刘也是技术负责人之一，并带有徒弟。在公司，小刘一个月收入约1.5万，此外年底还有若干的年终奖，平时还有一些工作福利等等，总体的收入是不错的。小刘加上太太的收入，现在家庭一个纯收入能有2万多元。在家庭资产上，他们有存款90多万。小刘打算用此先进行一些理财。

【理财建议】

对于小刘的想法，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William建议小刘，在投资上，首先应当清楚自己的家庭整体的财务情况，以及自己的风险承受能力，并根据这些来具体的定投资的策略和方向。经初步了解，理财师建议他可进行如下的投资操作：

1、短期资金进行余额宝、银行理财的投资

William了解到，小刘目前还没有买房，而且过几年可能会回家乡的省会城市工作和定居，因此这笔钱他的打算是先用于投资。对于投资，他希望投资的风险不要大，另外自己也不太懂得金融、炒股之类的，故也没有时间去炒股。因此，William建议他，可将资金进行一定的划分，分为短期的资金和长期、不大占用的资金。短期的资金，可用来投资一些余额宝，或是银行理财产品等。余额宝，小刘自己也在用，而银行理财产品，大约需要5万元左右门槛起投，投资的收益率在4%-5.5%左右。银行理财产品，可以投1个月或是几个月的短期投资，这些小刘都可以选择。

2、中长期的投资配置

另外，建议小刘也进行好中长期资金的配置工作。中长期的资金，投资可以比较稳定，收益也比较的稳定。例如一些固定收益类的投资品种，如稳利精选基金等，投资门槛也不高，收益率在6%-11.5%。这类投资产品，有优先级和劣后级之分，选择选优先级进行投资，收益很稳妥，故可用来进行长期的投资。

3、保险的投入

嘉丰瑞德的理财师William认为，对于小刘来说，由于工作的特殊性，职业本身对身体有一定的伤害。对于他，自身的身体也非常的重要。因此，建议有余力的话，除社保、医保之外，也可再加入一些商业的保险来进行保障。其中，目前性价比较高的是香港保险，而且其重大疾病类的保障，保障的范围更广、更全面。另外，保费的缴纳也相对大陆同类型的保险要低不少，平均便宜大概30%左右。从长远来看，建议小刘也考虑给自己配置一份。

4、买房的问题

最后，建议小刘在买房的问题上再仔细考虑好，毕竟目前房地产市场有些过火，特别是二三四线的城市，现在购置房子的话，很容易当上“接盘侠”。建议可继续租房居住一两年，观察一阵子房价的走势后再决定是否要购入，等一两年的话，时间应该也不算很长。

总之，对于小刘来说，目前的几十万资金，如果不用于投资，光只是储蓄的话，低储蓄利息率的情况下是很不划算的。而投资，特别是稳健的投资，则可以让小刘每年都收获不少的投资收益，而这即可以改善生活，又可以很好的增值家庭财富，这方向和选择，还是很不错的。