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姓名: | 陈真 |
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领域: | 资本运作 |
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地点: | 上海 宝山 |
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签名: |
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【理财案例】 年初,今年36岁的佟先生迎来了家里的第二个孩子,家庭结构也由原本的“421”变成了如今的“422”。家里新添了一口人,衣食住行等方面的开销随之增加,家庭的经济压力也不断增大,理财减压成为了佟先生的当务之急。为此,他来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。 【理财目标】 投资获益,增加家庭收入。 【财务分析】 根据佟先生本人的叙述,嘉丰瑞德理财师从家庭结构、收入开支、资产负债等几方面入手,对其家庭财务情况进行了整理和分析: 表1-1 佟先生家的财务情况分析表
【理财建议】 根据表格1-1,嘉丰瑞德理财师分析认为,佟先生家的财务情况具有收入稳定、资金使用自由等优势,存在收入渠道少、支出过高、资金风险承受能力低等不足之处。针对这样的事实,要想在不影响家庭生活的情况下实现理财增收的目标,佟先生可采取以下几个投资理财措施: 1、合理制定家庭预算,留足应急资金 从上述财务分析可知,佟先生家的财务存在月支出过高问题,建议他根据家庭的实际需求,重现制定合理的家庭预算。此外,为了保障家庭生活不受投资和突发事件影响,建议他在新的预算基础上,留足家庭生活应急资金(数额为月支出的3-6倍)。 2、配置固定收益类理财产品,保障家庭稳健增收 在未来的20年,父母养老、孩子教育将成为佟先生家的主要资金支出方向,建议佟先生一定要注重长期的理财规划,选择稳健的投资获益方式,避免片面追求高收益,减少高风险投资。比如说,配置目前市场上比较流行的稳利精选基金,风险适中、收益稳定,是家庭稳健增收的妥当选择。 3、完善家庭保障,降低资金风险 佟先生家老人、孩子居多,劳动力少,夫妇俩是家庭的主要经济支柱。一旦出现任何问题,都会使家庭财务受到影响,因此,为了降低家庭的财务风险,建议佟先生为自己和妻子购买适合的商业保险。此外,佟先生夫妇的父母年事已高,健康问题需引起重视,也需为他们购买相应的健康医疗类商业保险。 ![]() 为您提供专业的理财咨询,理财知识,理财攻略及理财案例。 |
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