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姓名: | 陈真 |
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领域: | 资本运作 |
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地点: | 上海 宝山 |
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签名: |
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【理财案例】 程伟,今年34岁,在上海某科技公司市场部任总监一职,是个能力十分出众的年轻白领。自2006年大学本科毕业后,程伟便来到了上海工作,中间跳过两次槽,每次都为自己带来了更高的薪资和职位。 程伟是个力求改变与创新的人,他认为有挑战的人生才更精彩,朝九晚五的上班生活并不适合他。为了追求理想生活,他产生了辞职创业的想法。而且随着时间的流逝,这种想法越来越强烈了。今年年初,为了让自己的创业计划顺利实施,他来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。 【理财目标】 1、投资获益,积累创业资金; 2、咨询家庭理财建议,保障生活不受创业影响。 【财务分析】 根据程伟本人的叙述,嘉丰瑞德理财师从家庭结构、资产状况、收入开支等几方面入手,对其家庭财务进行了整理与分析。 表1-1 程伟家的财务状况分析表
【理财建议】 根据上述财务分析,嘉丰瑞德理财师认为,除了低风险投资过多、保障投入缺乏等问题外,程伟家的财务情况相对稳定。针对这些问题,嘉丰瑞德理财师为他提出了如下几条理财建议: 1、减少银行存款比重,增加固定收益类理财产品投资 从上述财务分析可知,程伟家的低风险投资过多,严重影响家庭投资的整体收益。建议其在留足生活应急资金的基础上(家庭月支出的3-6倍),减少银行存款、银行理财产品等低风险、低收益投资的比重,增加稳利精选基金等固定收益类理财产品的投入。一来减少资金闲置,增加家庭投资收益,弥补辞职带来的收入损失,二来这笔资金及其收益可作为创业的“应急资金”,也是程伟创业的“退路”。 2、寻找靠谱的合作伙伴,增加创业项目的启动资金 程伟可用的创业资金不多,想要尽快实现资金的创业目标,除了要妥善处理好手上的工作,保障好家庭生活,还要找到一个靠谱合作伙伴。如此才能快速积累到足够的创业资金,使创业想法得以付诸实践。 此外,为了使创业无后顾之忧,建议程伟先做好家庭保障工作,为家人购买适合的商业保险,以降低家庭的资金风险,避免让突发事情成为创业的阻碍。 ![]() 为您提供专业的理财咨询,理财知识,理财攻略及理财案例。 |
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